香港招商永隆银行背景及利弊分析

1. 香港招商永隆银行背景及利弊分析
熟悉海外中资银行历史的客户一听香港招商永隆银行这名字，就知道是招商银行收购的香港一家本土银行然后改名而来。

事实确实如此。其前身为永隆银行，后于 2008 年被招商银行并购，直到 2018 年，被更名为招商永隆银行。

跟香港东亚银行、香港大新银行、香港创兴银行以及香港华侨永亨银行类似，都是属于香港本土的中型银行，跟渣打、汇丰、花旗这类外资综合性银行不同，包括招商永隆在内的这类银行更加专注于中小企业市场，所以这也是旺旺来富给大家推荐招商永隆的重要原因之一。

如果选择在香港渣打银行或者香港汇丰银行开设公司账户，其对客户的资质要求会远比这类本土中型银行高的多，除了对年流水交易量有很高的要求（通常需要在 9 位数）之外，对开户期间提供的每一份资质文件以及关联公司，都需要进行非常苛刻的尽职调查。

所以，你如果是创业公司或者刚刚成立的香港公司，汇丰、花旗这类银行就不建议你考虑了。而对应的，今天介绍的香港招商永隆银行，或者?介绍的几家香港本土银行会比较适合这类中小型企业。

其实，仔细观察，你会发现，很多大型综合银行都会划分，business banking、commercial banking 以及 corporate banking，其体量依次增大，对应的门槛也依次变高，相应的对你公司的流水也逐渐增高。

如果你是刚成立的公司或者年流水一千万以下，business banking 会比较适合你，申请 commercial 或者 corporate banking，只会被直接打回。
有没有发现，对于公司客户来说，跟个人客户一样，也是划分不同类型层级的，?你可能连根鸡骨头都不如，海外银行开户很困难？招商永隆、汇丰银行、中银香港、渣打银行等取消管理费背后的原因。

2. 香港招商永隆银行开户流程
流程跟大多数海外银行开户类似：

客户确定产品后，线上提交 KYC 以及身份文件、公司注册文件
初审确定符合开户资质后，跟旺旺来富签署电子合作协议
客户付款，目前支持信用卡、支付宝、微信、银行转账、比特币等支付方式
收到款项后，旺旺来富会安排香港招商永隆银行合规部门进行审核，通过后，安排过港时间面签通过后，客户快递签名文件至银行4-6 周左右收到银行账户，开户激活


3. 香港招商永隆银行户所需资料
跟大多数香港银行开户标准相同，需要准备以下 4 类材料：
KYC 文件，线上提交，由旺旺来富提供，客户负责填写提交即可
公司注册的全套资料：
香港公司，绿本的香港公司章程（A&A）、香港公司注册证书（CI）、商业登记证（BR），周年申报表 NRA1，若涉及到股份、股东变更 ND2A 等需要提供对应的文件
新加坡公司，公司注册页 Bizfile、公司章程 M&A
BVI 等岛国注册的公司，全套注册资料，公司注册证书、良好信誉证书（Certificates of Good Standing）、Certificate of Incumbency 以及 Apostilled Certification
股东、董事的个人身份证件、3 个月内的流水证明、地址证明、港澳通行证过关小票
公司运营资料流水，包括上下游合同。对于像在 BVI、开曼、塞浦路斯、塞舌尔、马绍尔、这类信息不透明的岛国注册的公司，关联公司通常是必须的
对于招商永隆银行，通常需要提供关联公司的信息，包括内地公司 3 个月内的账户流水，业务合同等。没有关联大陆公司怎么办？提供董事、股东的个人简历以及最近 6 个月的银行流水。

整体来说，国人比较喜欢的 BVI、塞舌尔、马绍尔等岛国注册公司，其开户成本会比在传统离岸属地注册的公司高不少，尤其是查册以及律师公证这块，至少需要提供 Certificate of Incumbency。

如果不是做投资相关的业务，不要注册类似 BVI 这类岛国公司，股东信息保密、不需要做账审计就是个噱头。

每年，香港汇丰银行关闭的公司账户，优先清理的就是非香港、新加坡注册的公司，BVI、塞舌尔这类是重灾区。公司的银行账户被关闭，再重新开户，不管是时间还是经济，都是一笔很大的花销。