香港公司银行开户及账户使用指引来啦！

由于全球CRS金融账户信息的自动交换，在香港银行开户的门槛越来越高，全球离岸公司在香港的开户计划和在香港银行开户的经验如下：

香港银行开户条件
香港银行，以H银行为例，其最新的内部指引指出：自2016年3月9日起，客户在汇丰银行开户必须符合下列条件(除先前其他开户条件外)：
1.开户公司的股东或者董事需要在内地或者境外设立公司；
2.开户需提供：国内或海外公司最近一年的财务报表；
3.开户需提供：国内公司或海外公司在最后三个月的银行水。
如果客户不能满足上述条件，在汇丰银行开户基本上是不可能的，其他特定银行开户的条件和要求也在不断调整。

关注目前香港银行户口的使用情况，几乎所有银行都在清理离岸账户，我们收到了很多客户咨询账户-关闭、冻结和减少了相关问题，但没有一家银行就如何避免此类问题发布了明确的标准。那么，我们如何才能避免已经使用的离岸账户被注销、冻结和缩减呢？这里有6点可供你参考：

第一，账户的背景是真实的，流动货币的交易是正常的。
这主要体现在最好有国内附属公司，有正常的贸易和资金流。如果你只是一家离岸公司和账户，没有实际的关联公司和交易，但有大量外汇，你需要向银行解释情况，否则很可能会被冻结和注销。

第二，没有与高风险地区的国家进行交易
尽量不与受制裁的国家或经济和政治非常不稳定的国家进行贸易。由于这些国家通常无法直接汇出外汇，通常是通过第三国或境外帐户，因此这些资金的流动很难说明其来源和目的，也可能导致帐户的冻结和注销。

第三，尽量不要与个人进行交易。目前，这也比以前更加严格。过去，境外账户可以汇入个人账户，个人年度结汇和购买限额为5万美元。不管你汇了多少次，你都不会检查。后来规定，只能汇出直系亲属，并规定了每月的限额和频率。现在，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，并面临更严格的审查，如损益表、就业报表等。

第四，有两种情况：一是账户设立后很少使用或不使用；二是业务很少使用或不使用，很可能被注销；三是业务不使用或很少使用，也容易清理。该账户应定期运行。账户停用超过3个月的，可以关闭；

第五，不能参与洗钱交易；涉及外汇转账、洗钱等违法行为的，一经发现立即冻结，影响个人；

第六，回复银行通知或及时调查。

请确保为银行预留的通讯地址、手机号码和常用邮件有效；如收到银行的《合规调查表》等调查表，并向银行提供和回复，请配合银行的所有相关调查工作，以避免因银行未收到任何回复而导致账户关闭的风险。

但一般来说，做贸易是正常的，没有大问题。在另情况下，绝对有必要注意使用账户为他人转账，包括个人和公司。如果你对对方资金的来源和用途不是很清楚，建议不要这样做。因为如果出了问题，你的账户和个人都会被牵扯进来。

一般客户如果是正常做贸易生意和出货，也避免了上面的几种情况，基本无需担心自己的账户会被注销、冻结或降权，因为正常的贸易和交易国家还是鼓励。