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海外投资第一步:海外银行开户

发布于:2020-09-22丨已有人围观

众所周知,中国是一个外汇管制国家。自2015年8月人民币汇率中间价改革以来,中国外汇监管部门出台了一系列外汇管理政策。
从某种角度来说,越来越规范是好事。我想大家应该都很熟悉相关银行的外汇业务限额,无非是:
1.每人每年可使用相当于5万美元的兑换额度;
2.账户每天只能取等值1万美元的外币;
3.外币现金存款的每日限额为5000美元。
海外投资第一步:海外银行开户
以上额度限制对普通人影响不大,但对于有跨境展览需求的高净值个人、留学儿童、海外投资等。他们的选择余地很小,不仅名额不足,手续繁琐,甚至需要大量的时间和费用。这时候海外银行账户的优势就可以凸显出来了。
首先说一下谁需要开海外账户:
有跨境商业交易;
有境外收入;
有孩子出国留学;
想在海外买基金和保险;
想去国外投资;
想做移民;
其他人等等。
以上人群中,前两项是最近咨询和处理的。一是国家大力支持企业“走出去”政策,特别是建设国家的“一带一路”政策;第二,中美贸易摩擦,为了消除贸易壁垒,很多企业需要注册海外公司,所以需要海外账户配合运营。
需求大了,申请量自然就大了。可以合理的说,一个企业自动来银行是非常积极的。然而,许多客户报告称,他们不批准他们的账户申请,称银行设立了各种“检查”。实际情况如何?

为什么开海外银行账户这么难?

1.世界各国对洗钱(包括避税和逃避外汇管制)的监管越来越严格。现在,当银行看到外国人或商业公司开户时,他们需要知道谁是其客户。如果是公司客户,还需要了解公司的业务性质、资金来源等等。通过这些名单了解客户,了解客户是否是从事金融犯罪的高风险群体,然后银行会决定是否接受他作为客户。
2.为了进一步打击全球逃税,大多数国家/地区都实施了通用报告准则(CRS),要求银行每年收集客户的个人财务和税务信息并向政府报告,然后每年在各国(包括内地)政府之间交换这些数据,以打击恐怖主义、洗钱和逃税。
3.银行过去以“息差”作为盈利基础,现在转向“交易费”的业务模式。银行不愿意从存贷款利差中赚取小额利润,希望客户购买理财产品,从而获得可观的佣金收入。
目前受疫情影响,海外情况尚未完全恢复。许多国家已经停飞航班并实施移民管制。很多客户都很关心海外开户。为了满足大家的业务需求,锐锋德庸利用多年积累的专业资源,与多家海外银行合作,通过见证和远程视频开户,让大家都可以在国内的海外银行开户!
 
1、国内证人
香港银行:汇丰银行、渣打银行、花旗集团、大新银行
所需文件和信息:
1.香港公司全套文件
2.审计报告(如果有)
3.国内运营公司的相关文件
 
2、远程视频开户
新加坡银行:星展银行、花旗集团、华侨银行
所需文件和信息:
1.香港公司全套文件
2.审计报告(如果有)
3.国内运营公司的相关文件
 
鉴于我们前面说的,银行已经收紧了对所有财务账户的审核,所以开户成功后,需要进行相关的维护动作,以便我们在后期顺利完成各种业务处理。以下是锐锋德庸为大家准备的四个账户维护小技巧:
 
不要成为僵尸家庭
长期不使用或注销的银行账户不仅占用银行的服务资源,还存在潜在风险。所以银行会认为这样的公司已经不在运营或者需要账户等。,“清理”僵尸户,限制或注销长期不用且余额为零的账户。
提示:为避免香港银行账户被“清算”,请第一时间存入足够的资金,及时开户,保持银行账户运行,三个月内进行多次交易(至少3-5次)。即使没有业务需要使用账户,也可以通过工资单或支付功能定期使用,保持一定的银行账户进出量,保证有足够的存款,避免必要时不合理的大规模快速进出账户。
 
及时回复银行调查函
香港银行向账户持有人发出业务调查函,主要是为了控制金融风险和履行CRS或尽职调查要求,以便定期更新账户背景信息。一般银行的调查档案都是分发给注册邮箱的,请定期查看,尽快回复。
温馨提示:当您收到银行的询价单,需要出具会计证、审计报告、经营合同时,应根据银行要求尽快办理,或请相关专业服务机构协助。值得注意的是,银行一般都会设定回复期限,所以请注意调查信的回复,积极配合银行的调查。如果在规定时间内没有向银行提交数据,该账户可能被关闭。
 
不要与敏感或高风险地区交易
注意公司的资金交易涉及制裁和战乱国家,如伊朗、朝鲜、中东等国家,账户会被银行列为可疑账户,然后采取相应的冻结措施。因为这些敏感区域更容易涉及洗钱、转移可疑资金等非法活动,会导致银行承担巨额罚款,银行更加警惕!
提示:香港严厉打击与洗钱和其他犯罪行为有关的金融交易。如果银行账户因资金来源和交易而被冻结,该账户将无法使用。所以提醒你不要帮别人收汇、结汇,坚决杜绝与地下银行的资金交换。交易的资金要有明确的来源和去向,避免收到被制裁国的钱,避免任何法律责任。
 
未雨绸缪
很多企业的董事、股东因为工作需要,都要出国旅游。为了避免银行账户被冻结或无法使用时对公司运营的影响和不利后果,他们需要未雨绸缪。
提示:一个企业要有2-3个不同的银行账户,可以降低风险,和不同的银行建立良好的关系。时间久了,需要银行帮忙的时候有地方选择。
 
总结
随着世界银行形势的收紧,国际反洗钱条例和许多多边协议的签署,开立海外银行账户变得越来越困难。我们有多年的开户经验,与香港银行有良好的合作关系。香港公司和离岸公司最早一两周就能成功开户!这不仅会给高净值个人在很多国家和地区开户的选择,还会给他们提供全面的预审核指导服务,让大家在海外银行开户更有效率。

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